花火
2016-09-24 09:22:59万科股权之争让许多人关注上了万能险。保监会于9月6日连发两份通知，强化人身保险产品监管，其中针对万能险产品推出一系列监管新规。
事实上，万能险过去常以收益超6%、门槛千元为营销卖点，近年来受到许多理财人士的追捧。那么，监管收紧之后，万能险产品将受到哪些影响?这类品种在理财中还能布局么?
在众多人身险产品中，万能险是较为特别的品种。万能险所缴保费分为两部分，一部分用于保险保障，一部分进入投资账户进行资金运用。而之所以被称为万能，一方面是客户投保后可调整保额、保费及缴费期，另一方面，这类保险具有风险保障与投资理财两大功能，且后者近年越来越成为理财人士选择的主要原因。
据了解，从2014年开始，互联网+保险产品在理财市场上一度成为热门组合，淘宝、京东、百度等都在销售相关保险产品。2015年上半年，多家保险公司曾推出预期年化收益率6%-7%的万能险产品，不少产品一天内就被秒杀。不过，类似盛况现在再难见到。
记者在几家互联网平台上查询，发现万能险产品相比过去已少了许多。在某大型互联网金融平台上，收益率从3%至4.4%不等的保险产品，均是投连险和养老险产品。在几家保险公司官网上，有的万能险产品直接显示暂停销售，有的万能险产品则显示售罄。
保监会出台的监管新规预计对万能险带来较大影响。近年来，很多保险公司运用包括万能险在内的保险资金开展股票、股权等资本性投资。此次新规出台后，保监会再度表示坚持保险姓保，强化对万能险等产品的监管力度，防止大股东把保险公司变成融资平台。这意味着，万能险等产品的风险保障水平将迎来大幅提高，同时，寿险产品被异化为理财产品的行为将进一步纠正，万能险定价利率也可能逐步回落。
那么，老百姓今后该如何布局各类保险产品呢？
首先，要购买一些专门保障性险种之后，再布局万能险等品种。毕竟，买保险产品的最本质需求是保障，理财收益只是附加部分。同时，根据新规，保险公司不得将终身寿险、年金保险等设计成中短存续期产品，并要求自2019年开始，中短存续期业务占比不得超过50%。
这样，未来一年期万能险将越来越少，3年至5年产品将占主流，因此，消费者要格外防范万能险产品的流动性风险。其次，多数万能险产品允许提前退出，只是退出费比较高。消费者要注意退出费用、犹豫期、支付限制等细节。
记者张巨峰
